英語と学ぶビジネス:金融編

TOEICは、英語によるコミュニケーションとビジネス能力を検定するための試験です。TOEICのテストでビジネスの知識が問われることはありませんが、ビジネスの場で使われる英語が多く出題されます。また、問題文もビジネスの内容・トピックが多いため、ビジネスの知識があると、問題文の内容もすらすらと頭に入ってきやすくなります。つまり、ビジネスに関する知識は間違いなくTOEICのスコアアップに役立つのです。
このシリーズでは、ビジネスについての知識を、TOEICに出てくる単語を交えて説明します。
学生などの社会人経験がない初心者にも伝わるように、できるだけわかりやく解説していきます。

~金融編~

ビジネスの経験がない人にとってはかなり馴染みがないと思われる分野、金融編です。会社の経営にかかわるお金に関する単語を勉強していきます。

ここで学ぶ単語:
finance, financial, capital, capital stock, debt, in debt, stock, share, investor, invest, investment, dividend, interest, interest rate, shareholder, stockholder, stock price, stock market, bond, company bond, government bond, sales, revenue, cost, expense, travel expense, profit, earnings, earn, loss, deficit, profitable, profitability, lucrative, tax

はじめに、金融という意味の英語は【finance】です。日本語でも「ファイナンス」と使っていたりしますよね。finance の形容詞形は【financial】で、financial analysis で「財務分析」、financial condition で「財務状況、金融情勢」、financial institute で「金融機関」、financial district で「金融街」のように使います。

会社を経営する時に、お金は欠かせない要素なので、TOEICにも多く出てきます。

ではまず、あなたがビジネスを始めるとしましょう。例えば、お弁当屋さんを始めるとします。お弁当屋さんを始めるには、お弁当をつくるために必要な材料を買ったり、必要な調理器具をそろえたり、お店の場所を借りたりするためにお金が必要です。このお金をビジネス用語では「資本金」と言います。「資本金」は英語では〈capital〉〈capital stock〉と言いますが、これはあまりTOEICでは出てきません。

会社の経営に必要なお金は、自分個人のお金を使う以外で用意する方法もあります。どんな方法があるかわかりますか?
簡単に思いつくのは、銀行などからお金を借りること。これは、個人でもお金が足りない時、家などの大きな買い物をする時に使う方法ですね。
お金を借りた場合は、「債務、負債」を抱えることになります。「債務、負債」は【debt】と言います。「負債・借金がある状態」は【in debt】で表します。

会社の場合は、他にも方法があります。

その1つが、「株式」の発行です。株式(または株)は、会社が発行し、「投資家」に買ってもらいます。投資家は株を買うことで、その会社に出資する(お金を「投資する」)ことになります。出資するとどんないいことがあるのか?会社は、出資してもらったお礼に、会社が稼いだ利益を株主に分け与えます。これが、「配当金」です。「株式」は【stock】【share】と言います。「投資家」は【investor】、「投資する」は【invest】、名詞形の「投資」は【investment】です。この5つはよく出るのでぜひ覚えておきましょう!「配当金」は〈dividend〉と言いますが、これはあまりTOEICでは出てきません。

今は「金利」がとても低いので、銀行に預けてもほとんど「利息」がつきませんよね。例えば1万円を銀行に1年間の定期預金で預けても、金利が0.02%だと、1年たっても2円しかプラスになりません。この1万円でA社の株を1株買い、A社が1年に1度配当金を1株あたり100円出すとすると、100円プラスになって利回りは預金を大きく上回ります。他にも、株を持っている「株主」に対してギフト券などの優待を出す会社もあります(東京ディズニーランドを運営するオリエンタルランドは、株主用パスポートを出しています)。ここで出てきた「金利」「利息」は【interest】と言います。「金利」は【interest rate】とも言います。interest は「興味」、interestedは「興味がある」という使われ方がよく知られていますが、こちらも意味もしっかり覚えておきましょう。「株主」は【shareholder】【stockholder】と言います。

投資家がなぜ株を買うかという理由は、この配当金や株主優待もありますが、株の売買による利益を目的にしている人の方が多数だとは思います。ニュースでも日々言っているように「株価」は日々変化します。「株価」は株の値段なので、【stock price】【share price】と言います。この値段は、需要と供給、つまり買い手と売り手のバランスによって決まります。ある会社の株が人気(理由は、良い業績が見込まれる等)だと、株を買いたい人が多いので株価は上がります。反対に、ある会社の株が不人気(理由は、業績が悪化した、不祥事が発覚した等)だと、株を売りたい人が多いので株価は下がります。この株の売買を行っているのが「株式市場(証券取引所)」です。英語では、【stock market】と言います。

株についての説明が長くなりましたが、会社がお金を調達する方法の1つとして、株式があります。

もう1つの方法が、「債券」の発行です。これは、お金を借りるために発行するもので、○年度にX%の利息を付けて返します、という引換券のようなものです。会社が発行する債券は「社債」と呼ばれ、国が発行している債権は「国債」です。「債券」「社債」は〈bond〉と言い、「社債」は〈company bond〉、「国債」は〈government bond〉と言いますが、いずれもTOEICではあまり出てきません。

さて、ここまでは会社の経営のために必要なお金にまつわる単語を見てきました。

次は、会社の経営に伴うお金について説明していきます。

お弁当屋さんの例に戻りましょう。1年間で、1000円のお弁当を1万個売ったとします。1000円×1万個=1000万円で、これが1年間の「売上」ですね。「売上」は【sales】【revenue】で表します。(※厳密に言うと、本業で得る収入が「売上」【sales】で、本業以外も含めた収入が「収益」【revenue】、なので revenue > sales となります。)
この1年間に、材料費や光熱費、お店の賃貸料などの「費用」が800万円かかったとすると、このお弁当屋さんの「利益」は1000万円ー800万円=200万円となります。「費用」は【cost】【expense】で表し、「旅費、出張費」は【travel expense】と言います。「利益」は【profit】と言いますが、ある期間の利益を指す単語としては【earnings】もあり、earnings announcement で「決算発表」、earnings estimate で「利益予測」のように使われます。動詞形の【earn】は「稼ぐ」という意味です。
反対に、費用が1200万円かかって売上を上回ったとすると、1000万円ー1200万円=-200万円で、お弁当屋さんの「損失」が200万円となります。「損失」は【loss】と言います。また、この「赤字」を指す【deficit】もTOEICに出てきます。

「利益」【profit】に関連してTOEICで出て来るのが、「利益の出る、儲かる」という意味の【profitable】で、profitable busines で「利益の出るビジネス」や profitable company で「高収益企業」のように使います。ちなみに「有益な、有意義な」という意味もあり、profitable conversation で「有意義な会話」というように使います。また、「収益性、利益性」という意味の【profitability】も覚えておきましょう。「利益の出る、儲かる」という意味では【lucrative】という単語もありますが、こちらは上級者向けです。

最後に、会社が利益を出した場合は、その一部を「税金」として納めなくてはなりません。「税金」は【tax】です。

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